Вся правда о финансовых пирамидах в Беларуси

Финансовый кризис обернулся неожиданной стороной. Высокие процентные ставки по вкладам в банках, хотя и не покрывают инфляционные убытки, но дают возможность подзаработать. Ситуация особенно благоприятна для аферистов, что спешат выманить у белорусов побольше денег под невиданные проценты. Подноготную финансовых пирамид раскрывают "Завтра твоей страны" эксперты, которые по роду своей деятельности занимаются именно привлечением денежных ресурсов от населения на микроуровне.

МММ в Беларуси: ждем обманутых вкладчиков

Если ввести в поисковую систему "МММ-2011 Беларусь", то появится не менее сотни сайтов, где в той или иной степени рекламируется эта старая новая пирамида. При этом МММ-пиарщики "честно" предупреждают, что, участвуя в пирамиде, можно потерять свои деньги. Однако прибыли сулят такие, что некоторые потерявшие способность адекватно соображать граждане предпочитают игнорировать это предупреждение. Они не только вкладывают в пирамиду свои деньги, но и деятельно принимают участие в обмане других потенциальных жертв – родственников, друзей, коллег и просто незнакомых людей.

МММ в Беларуси работает открыто и легально, хотя и без всякой регистрации. Вкладчикам обещают доходность как минимум 20-30% в месяц (!). Во второй половине минувшего года валютные ресурсы (!) привлекали по процентным ставкам до 50% в месяц. Проценты стали ниже и это, возможно, свидетельствует о том, что приток новых участников пирамиды снижается. Ведь чтобы выплатить определенный процент, надо его же и привлечь. Плюс "зарплата" пирамид-менеджеров среднего звена и доход организаторов. Поскольку навар получат только те, кто успеет до развала пирамиды, появление обманутых вкладчиков – дело времени. Правда, доказать свой статус и подать в суд им не удастся. Все сделки оформляются в устной форме, под "честное слово" мошенников.

Финансовые пирамиды – это не только МММ

МММ - это своеобразный бренд, который уже вошел в историю мошенничества. Однако в Беларуси появились и другие финансовые аферисты, со всеми атрибутами юридических лиц, с офисами, телефонными линиями и номинально заявленной основной деятельностью.

По словам председателя правления потребительского кооператива "Кредитный Союз" Андрея Петрожицкого, в стране хватает "странных фирм", которые активно привлекают средства населения и фактически имеют все признаки финансовой пирамиды. Главный - они берут деньги граждан под явно завышенные проценты – от 70-80% годовых. Кстати, каждый имеет право поинтересоваться, откуда такая доходность. Вот только внятного ответа получить не удастся. Рассказы о выгодных вложениях в алмазные копи Южной Африки выглядят не слишком убедительно.

Конкретный пример. В Минске есть фирма, одноименная с российским учредителем, которая принимает деньги населения под 5-7% в месяц в зависимости от срока вклада. Минимальный взнос – 5 миллионов, минимальный срок – квартал. Представители фирмы заявляют, что такая высокая прибыль образуется ни много ни мало от капиталовложений в киноиндустрию. По словам офис-менеджера, деньги останутся в Беларуси (то есть такую прибыль дает белорусское кино?), а проценты по ним можно снимать каждый месяц. Исходя из полученной в фирме информации, напрашивается логичный вывод о том, что проценты обещают платить все-таки из средств других вкладчиков. Это типичная финансовая пирамида.

Как эта фирма привлекает деньги? Довольно просто и вполне законно – по договору целевого займа. А вот гарантий их возврата, как и в МММ, - никаких.

Еще одним признаком финансовой пирамиды является агрессивная дорогостоящая реклама в популярных СМИ. Откуда деньги за рекламу? Естественно, из средств вкладчиков.

Существуют пирамиды, которые маскируются под кредитные союзы. Председатель правления Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи Елена Коледа говорит, что в ассоциацию сейчас поступает довольно много обращений с жалобами на кредитные союзы по поводу отказов выплачивать деньги вкладчикам. По ее словам, недобросовестные кооперативы не входят в ассоциацию, поэтому повлиять на них невозможно.

Законы в стране простые – зарегистрировался и можешь привлекать деньги, будь ты мошенником или просто некомпетентным человеком. Если эта пирамида в форме кредитного союза – руководители-аферисты могут украсть деньги, а по обязательствам будут отвечать все члены кооператива в равных долях. Если это ООО, то вообще все просто – это юрлицо отвечает по долгам только уставным капиталом, который может быть "три рубля".

Как распознать мошенников

- Есть много признаков, которые помогают распознать, лгут вам или нет, уже на первой стадии знакомства с фирмой, при посещении ее офиса, - говорит Елена Коледа. - Например, вам говорят, что у фирмы зарубежные учредители, а она официально не является иностранным предприятием. Или если вам вообще отказывают в ознакомлении с учредительными документами, ссылаясь, к примеру, на их временную недоступность.
Некоторые компании попадались на мелочах. Например, будущему клиенту говорили, что его вклад застрахован в зарубежной страховой компании, пока кто-нибудь не указывал, что по белорусскому законодательству это запрещено. Тогда те же менеджеры начинали утверждать, что застрахуют вклады уже в Беларуси.

Настоящий кредитный союз не вкладывает деньги в коммерческие проекты для получения прибыли. В его уставе не может быть торговых, производственных и других коммерческих видов деятельности. Он работает по принципу – одни вкладывают за проценты, другие одалживают под проценты. Он должен иметь отдельный офис, обеспечить свободный доступ к документации своим членам, проводить общие собрания, открыто избирать руководство, совместно решать все вопросы относительно работы союза. Если все это соблюдается – шанс гражданина попасть к мошенникам очень мал.
Само собой, каждая сделка с деньгами должна быть зафиксирована документально.

Кто потворствует строительству финансовых пирамид

В Беларуси не существует законодательных препятствий для финансовых мошенников. Гражданский кодекс позволяет любому собирать деньги с людей на основании договора займа.

- Ситуация, как нарыв, - характеризует Андрей Петрожицкий. – Он растет, и вопрос только в сроках, когда он прорвется. Реклама сомнительных фирм растет, в том числе и в государственных СМИ. Все дело в том, что нет закона, не установлены правила игры. Пока не доведут нормативы ликвидности и не наладят контроль, на рынок смогут выходить и дилетанты, и мошенники, и аферисты. Они уже пробежались по России, а теперь приехали сюда использовать обкатанные технологии. А наш неопытный в этом отношении народ легко покупается на уловки.

Действительно, белорусские граждане годами тешились иллюзией, что финансовые пирамиды в нашей стране невозможны, и потеряли бдительность. Различные компетентные органы, скорее всего, в курсе, однако пока нет заявления от пострадавших, нет и повода проверять. Хотя странно выглядит бездействие той же налоговой инспекции – сомнительно, чтобы МММ платила налоги. А вычислить участников пирамиды ничуть не сложнее, чем какое-нибудь невезучее физлицо, которое в декларации забудет указать сотню тысяч рублей и заплатит за это штраф.

- В минувшем году Нацбанк с нашим участием разработал Положение о работе кредитных союзов в Беларуси, которое четко нормировало бы работу кредитных союзов и поставило бы определенные препятствия на пути мошенников. Этот документ согласовали со всеми заинтересованными министерствами и ведомствами и предоставили на утверждение правительства, - рассказывает Елена Коледа. – То, что было дальше, стало для всех нас абсолютной неожиданностью. Совмин заявил, что такое Положение не нужно, так как в стране нет таких организаций. Но ведь мы работаем уже с 2004 года, объединились в Ассоциацию, развиваем международные контакты. ООН объявлял Год кредитных союзов под девизом "Кредитные союзы строят лучший мир". А нас, оказывается, не существует, Совмин не в курсе. Чего ждут? Пока первый гром не грянет?

Так что законодательных ограничений для привлечения средств населения финансовыми мошенниками до сих пор нет. Для рядового белоруса рецепт один: сто раз подумать, прежде чем доверить кому-то свои деньги.

Завтра твоей страны