Существует ли в Беларуси тайна вклада?

Рекламируя свои услуги, банки часто говорят о доверии и надежности. И в этом есть определенный резон – когда речь идет о таком щепетильном деле, как деньги, без доверия никак не обойтись. Другое дело – что понимать под доверием? Можно доверять с той точки зрения, что банк ваши кровные не потратит на собственные нужды, а вернет вам в установленный срок, при этом добавив «от себя» малую толику в виде процентного вознаграждения. То есть как бы «доверить на хранение».

В слово «доверие» может быть сложен еще один смысл - наши с тобой финансовые дела останутся только между нами. Иными словами, речь идёт о тайне вклада. И в этом контексте вряд ли можно действительно безгранично доверять банкам.

Те, кто интересуется проблемой банковской тайны, наверняка неоднократно слышали про Закон о мерах предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности. Закон сопровождается широким перечнем финансовых операций, которые подлежат особому контролю. В большинстве случаев эти операции связаны с международными переводами из оффшорных зон, с резким ростом объемов операций, производимых по расчетному счету и некоторыми другими моментами. О депозитах физических лиц там не сказано ни слова. Однако, исходя из этого, нельзя делать вывод о том, что дальше банка сведения о вашем вкладе не уйдут.

Для сравнения – под действие закона о предотвращении легализации преступных доходах попадает перечень операций, сумма которых составляет 1000 - 2000 базовых величин (100 – 200 млн рублей в эквиваленте). Да что там 100 млн! Осуществить самый обычный платеж (например, за свет) на сумму свыше 100 базовых величин (10 млн) не получится без предъявления паспорта – таковы требования законодательства.

И хотя в вышеупомянутом законе ничего не говорится о вкладах населения, пугливый как серна крупный вкладчик продолжает сомневаться - а ну как банк сообщит в компетентные органы о сумме денег, которую клиент доверил банку? И надо сказать, что опасения эти отнюдь не безосновательны.

По информации портала тутбай, Н. Ермакова в ходе прямой линии в Народной газете 6 июня 2012 г., комментируя ситуацию на валютном рынке, сказала:

- В обменники большие суммы не несут. Во-первых, наверное, не хотят паспорт показывать. Хотя чего бояться? Ты снял (со вклада, прим.ред.) белорусские рубли и тут же можешь купить валюту, о тебе вся информация есть, что эти деньги у тебя во вкладе лежали.

Что именно хотела этим сказать глава регулятора – не понятно. Однако складывается ощущение, что вклады населения контролируются не зависимо от суммы.

Некоторые банковские работники также говорят о том, что при сумме вклада от 1000 базовых величин, если личность вкладчика вызывает у них какие-то подозрения, они могут заполнить на клиента спецформуляр, который будет направлен в органы финансового мониторинга.

Впрочем, даже если предположить, что всё это глупости и сведения о вкладах населения не отправляются в какой-то контролирующий орган, расслабляться всё равно не стоит.

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь, сведения о вкладах физических лиц относятся к банковской тайне и не подлежат разглашению, за исключением ограниченного перечня лиц, среди которых:
суды
прокурор или его заместитель, а также органы дознания и предварительного следствия (с санкции прокурора)
органы Комитета госконтроля РБ
органы государственной безопасности РБ
налоговые и таможенные органы
нотариусы
Национальный банк

Итак, очевидно - «банковская тайна» в Беларуси означает, что сведения о вашем вкладе не предоставят разве что вашей супруге или другу-сослуживцу. А вот тем органам, которых чаще всего и опасаются, банк даст полный расклад по всем вашим финансовым делам.

Однако не всё так страшно. По словам источника из налоговой инспекции, информация может быть передана в компетентные органы только по запросу, точнее – предписанию.

То есть для того, чтобы банк рассказал налоговой о состоянии ваших счетов, необходимо, чтобы налоговая заинтересовалась вами без подсказок банка. По словам нашего источника, опасность может исходить даже от писем, которые от безделья пишут бабушки-пенсионерки в разные государственные органы – вроде «сосед живёт явно не по средствам, наверное, ворует». Все такие сигналы в обязательном порядке проверяются, однако тут тоже есть свои тонкости.

По словам еще одного источника, в Беларуси не существует какой-то централизованной базы, в которую поступают все данные о вкладах населения. И если налоговой инспекции вздумается проверить, сколько денег вы храните на счетах в банках, работник учреждения должен будет направить предписание во все отечественные банки. Наш источник пояснил, что чисто человеческий фактор (а именно – элементарная лень) может заставить инспектора не заниматься проверкой ваших вкладов – всё-таки в налоговой работают люди, а не роботы. Но если сотрудник органов финансового контроля всё решит довести дело до конца – тогда пиши пропало. Банк будет обязан предоставить все данные о вас и ваших депозитах.

Кстати, в «Рекомендациях по заполнению декларации о доходах и имуществе государственными служащими и иными категориями физических лиц» говорится о том, что денежные средства, размещенные лицом на счета или во вклады в банках Республики Беларусь, а также доходы, полученные в виде процентов, начисленных по вкладным счетам, декларированию не подлежат. Поэтому, заполняя декларацию, вы не рискуете быть уличенным во лжи в том случае, если не хотите сообщать органам информацию о ваших сбережениях на счетах в банках.

С другой стороны – если органам действительно понадобится, то они и сами всё узнают, без вашей помощи.

 infobank.by